こどもNISA
2027年1月にスタートする「こどもNISA」は、0歳から17歳*までのお子さま名義で利用できる新しい非課税制度です。
*その年の1月1日において17歳である年までを指します。
こどもNISA事前エントリー受付中！
※こどもNISAは2027年1月から新たにスタートする未成年者向けの非課税投資制度です
INFORMATION
お子さまの将来に向けた教育資金づくりを、今から少しずつ。
2027年1月にスタートする「こどもNISA」は、0歳から17歳までのお子さま名義で利用できる新しい非課税制度です。制度のしくみ、教育資金の考え方、しずぎんで始めるメリット、必要なお手続きまで、このページでまとめてご案内します。
こどもNISAってなに？
お子さまの将来のために、少しずつ資産を育てていくことができる新しい非課税制度です。 2027年1月からスタートし、0歳から17歳までのお子さま名義で積立投資を行うことができます。運用で得られた利益には税金がかからず、教育資金や将来の夢に向けた準備に活用できます。
こどもNISAの特長
教育費に備える
0歳から
スタート可能
金融経済教育
親子で資産形成を
学ぶきっかけに
税制メリット
運用益は
非課税
自動で成人向けNISAへ
将来の資産形成に
バトンタッチ
NISA・ジュニアNISAとの違い
| NISA | ||||
|---|---|---|---|---|
| 成長投資枠 |
ジュニアNISA (制度終了) |
|||
| こどもNISA | つみたて投資枠 | |||
| 投資可能年齢 | 0～17歳 (その年の1月1日時点で17歳未満) |
18歳以上 (その年の1月1日時点) |
0～17歳 | |
| 年間投資上限額 | 60万円 | 120万円 | 240万円 (つみたて投資枠との合計は年360万円) |
80万円 |
| 非課税保有限度額 |
600万円
18歳に 自動 移行 |
1,800万円 | 1,800万円の内数として 成長投資枠は1,200万円まで |
制限上の生涯枠なし 参考：各年80万円×最長5年＝最大400万円の買付枠 |
| 非課税期間 | 無期限 | 非課税管理期間：最長5年間 継続管理期間：18歳まで非課税保有可 |
||
| 買付方法 | 積立のみ | 一括・積立どちらも可 | ||
| 払出制限 |
原則あり
11歳まで：原則払出不可 12～17歳：教育・生活資金への使用、本人同意を示す書類等の一定要件で払出可 *1 |
なし | 制度運用時：原則18歳まで制限 2024年以降：年齢にかかわらず非課税で払出可 ※全部払出し・口座廃止の取扱いに注意 |
|
| 制度実施期間 | 2027年1月開始 口座開設期間は恒久化 |
2024年1月開始 口座開設期間は恒久化 |
2023年末で新規口座・新規投資を終了 | |
| 投資対象商品 | 長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託 | 上場株式、ETF、REIT、投資信託等 ※整理・監理銘柄、信託期間20年未満、高レバレッジ型、毎月分配型などは除く |
上場株式、ETF、REIT、株式投資信託等 | |
*口座開設者本人が、その年の3/31において12歳である年以降
※静岡銀行では、株式のお取り扱いはありません。
払出制限について
払出不可
条件付払出可
払出制限なし
（NISAに自動移管）
- こどもNISAは、ジュニアNISAより年間枠は小さい一方、非課税保有限度額が大きく、非課税期間も無期限です。また、一括での投資ではなく積立投資を中心とした制度です。
- こどもNISAは、お子さまの将来に向けた長期の資産形成を目的とした制度です。そのため、払出しには一定の制限があります。12歳になる前は原則として払出しできませんが、災害や疾病など法令に定めるやむを得ない事情がある場合は、所定の手続きにより払出しできることがあります。
- その年の3月31日において、12歳達齢以降、お子さま本人の教育費・生活費に使用するために払い出しすることに、お子さま本人が払出しに同意していることなどを記載した書類を金融機関へ提出することで、払出しが可能です。
- 18歳以降は、NISAへ自動移行し、以後はNISAの年間投資枠が適用されます。移行時期は生年月日により異なる場合があります。
しずぎんで、
こどもNISAをはじめるメリット
01
教育資金全体の相談ができる
教育資金は投資だけで準備するものではありません。預金・こどもNISA・保険などを組み合わせた準備方法をご案内します。
02
対面でじっくり相談できる
静岡県下150店舗以上。
制度の基礎から商品の選び方、教育資金プランまで、担当者が直接ご説明します。
03
しずぎん相談ラウンジは土日も営業
（一部店舗のみ）
平日のご来店が難しいご家庭でも、
夫婦そろって、お子さま同伴で、ご相談いただけます。
お子さまの未来を、一緒に考え、
しっかりサポートします。
APPLICATION FLOW
お申し込みの流れ
NISA（非課税口座）では通常の投資信託口座開設に加え、税務署への非課税口座開設審査が必要となります。
静岡銀行でNISA口座を開設いただくと、静岡銀行が税務署へのお手続きをいたします。
※税務署審査にはおよそ2〜3週間ほどかかりますのでご留意ください。
こどもNISAのお申し込みは、しずぎん相談ラウンジを含む店頭窓口のみで承ります。
インターネットバンキング・アプリからのお申し込みはできません。
※こどもNISA口座の開設は2027年1月より承ります。
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STEP01
来店予約
Web予約フォームまたはお電話でご予約ください。
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STEP02
ご来店・ご相談
必要書類をご持参のうえご来店ください。
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STEP03
お申し込み
税務署審査（約2～3週間）
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STEP04
積立スタート
開設完了のお知らせを郵送でお届けします。お積立を開始いただけます。
こどもNISAのご相談は、
しずぎん相談ラウンジ・お近くの本支店へ
FAQ
よくあるお問い合わせ
A. 2027年1月からの開始が予定されています。当行での取扱開始時期・受付開始日は決まり次第、本ページでご案内します。
A. お子さま（0〜17歳）名義です。お手続きやご入金・運用は親権者さまに行っていただくことが想定されています。
A. こどもNISAのお申し込みは店頭窓口のみとなります。しずぎん相談ラウンジでも承ります。事前のご予約をおすすめします。
A. 親子関係のわかる住民票と、お子さまのマイナンバーカードをご持参ください。あわせて親権者さまの本人確認書類・お届出印もご用意ください。
A. はい。しずぎん相談ラウンジはお子さま連れでもご相談いただけます。土日に営業している店舗もございます。
A. 少額から積立が可能です。具体的な金額は取扱開始時にご案内します。
A. 12歳以降は、お子さまの同意があれば払い出しが可能となります。詳細は制度確定後にご案内します。
A. ご資金の贈与は可能ですが、年間110万円を超える贈与には贈与税がかかる場合があります。詳しくは税務署・国税庁のホームページでご確認ください。
A. 成人向けのNISA口座へ自動的に引き継がれます。お取り扱いは制度確定後にご案内します。
A. お子さまお一人につき1口座、それぞれ開設いただけます。
A. ご相談は可能です。お取引を開始いただくには、普通預金口座と投資信託口座の開設が必要です。
