お金がない時の対処法とは？NG行動やこれからできることについても解説

最初のステップは、自分が何にどれだけお金を使っているかを把握することです。そのために、まずは支出を記録してみましょう。支出を洗い出すことで、どの項目に無駄が多いのかが見えてきます。無駄の多い項目ほど節約の余地があると考えてよいでしょう。

また、支出を記録しておくと、家計改善の効果を可視化できるため、節約のモチベーションを保ちやすくなります。

記録を継続するポイントは、ストレスなく続けられる方法を選ぶことです。家計簿を使うのもよいですが、レシートなどを写真に撮るだけで手軽に記録ができるスマートフォンの家計簿アプリも便利です。

「固定費」とは、毎月ほぼ一定額がかかる支出のことです。代表的なものとしては、家賃、光熱費、通信費、保険料、サブスクリプションサービスの月額費用などがあります。

固定費は、一度見直せば節約の効果が継続するのが特徴です。契約しているプランや会社を乗り換える、不要なサービスを解約するなど、最小限の手間で大きな節約効果を得られる可能性があるため、最初に見直すことをおすすめします。

「変動費」とは、毎月の支出が一定ではなく、その月の状況に応じて変動する費用のことです。代表的なものに、食費、日用品費、娯楽費などがあります。自分にとっての優先順位を確認し、減らしやすそうな項目から手をつけてみましょう。

たとえば、食費は外食を減らして自炊を増やすことや、まとめ買いをすることなどが効果的です。日用品はセールやネット通販を活用すると安く購入できる場合があります。

ただし、無理に切り詰めすぎるとストレスや健康への影響が出る可能性もあるため、バランスを保ちながら取り組むことが大切です。

本業で昇進や昇格を目指すことは、長期的に収入を増やすためには有効です。役職が上がれば基本給やボーナスがアップすることが多いため、安定した収入の増加が期待できます。

ただし、昇進や昇格にはタイミングやこれまでの実績といった要素が絡むため、すぐに収入アップにつながるとは限りません。資格手当が用意されている職場であれば、資格取得を目指してみるのも堅実な方法の一つです。

年収相場が高い業界や企業への転職を検討するのも良いでしょう。同じ仕事内容でも、業界や企業の違いで年収が大きく変わることがあります。スキルや経験を活かせる職場に転職できれば、大幅な収入アップが期待できるでしょう。

ただし、転職活動には時間や労力がかかるため、慎重に準備を進める必要があります。

副業や単発のアルバイトは、収入を増やす方法として有効です。週末に短時間アルバイトをしたり、スキルを活かした在宅ワークをしたりすることで、本業以外の収入が得られます。

ただし、体力的な負担が大きくなり、本業に支障が出る可能性もあるため、無理のない範囲で取り組むことが大切です。また、副業が会社の就業規則で禁止されていないか確認をしておきましょう。

急いで現金を得たい場合、不用品の売却を検討してみるのもよいでしょう。フリマアプリを使えば自宅で気軽に出品でき、高値で売れる可能性があります。

ただし、商品によってはなかなか買い手がつかないこともあります。手間をかけずに早く現金化したい場合は、実店舗のリサイクルショップなどを利用しましょう。高額な商品や価値の高い物であれば、質屋に入れて換金するという方法もあります。

カードローンは、銀行や消費者金融が提供する個人向けの融資サービスです。使いみちは原則自由で、限度額の範囲内であれば何度でも借り入れができるため、急な出費や生活費の補填など、さまざまな用途に利用できます。

担保や保証人不要で利用でき、スピーディーに現金を確保できる点も魅力です。オンラインでの申し込みに対応しているケースも多く、審査に通過できれば、申し込みから数日で借り入れができることも少なくありません。

ただし、借り入れ額が多い場合や返済が長期化した場合は利息が膨らみ、家計を圧迫する恐れがあります。そのため、利用前には返済シミュレーションを行い、毎月の返済額や完済までの総支払額を確認することが大切です。また、安定した収入がなければ審査に通らないこともあるため、収入状況を考慮して利用を検討しましょう。

以下の記事では、カードローンについてより詳しく解説しています。

>> カードローンとは？上手に利用するコツやメリット、注意点をわかりやすく解説

急な出費でお困りのときは、静岡銀行のカードローン「セレカ」が頼りになります。仮審査は最短30分で完了し、契約が終われば最短でその日に入金されるため、すぐにお金が必要なときに役立ちます。初めて利用する場合は60日間利息がかからないサービスがあるのも大きな魅力です。

静岡銀行の口座がなくても、運転免許証やパスポートがあればWebから申し込みできます。すぐにお金が必要な場合は、静岡銀行のカードローン「セレカ」の利用をぜひご検討ください。

>> 静岡銀行カードローン「セレカ」
>> 気軽に5秒診断 静岡銀行カードローン「セレカ」
>> ローンお申し込み 静岡銀行カードローン「セレカ」

クレジットカードのキャッシング枠を使うことで手軽に現金を借りる方法もあります。設定されている枠の範囲内であれば、ATMやインターネットを通じて自由に借り入れが可能です。キャッシング枠があらかじめ設定されていれば審査なしで利用できるため、急ぎの資金が必要なときに重宝するでしょう。

ただし、ショッピング枠しかないカードの場合はキャッシング枠を追加するための審査が必要となり、手続きに数日かかることもあります。また、カードローンに比べると金利が高めに設定されることが多く、返済期間が長引くと利息負担が大きくなる可能性があるため、計画的に利用することが重要です。

親族に相談して資金の援助を受けるのも一つの方法です。

ただし、金銭の貸し借りはお互いの関係を悪化させる原因にもなるため、トラブルを避けるために借用書を交わすことが大切です。借用書には、返済期限や返済方法、利息の有無などを明記しておきましょう。

家賃や公共料金、スマートフォン代などの支払いを滞納すると、生活に深刻な影響を及ぼします。家賃の滞納が続けば、最悪の場合、強制退去を求められる可能性があります。また、光熱費の支払いが滞るとサービスが利用停止となり、日常生活に大きな支障が出るでしょう。

特に注意が必要なのは、クレジットカードの支払いの滞納です。延滞が発生すると信用情報に傷がついてしまい、新たにカードを作ったりローンを組んだりすることが難しくなります。

「信用情報」とは、個人の借入状況や返済履歴を記録したものです。金融機関は、新たに融資を行う際、この信用情報を参考にして利用者の返済能力を判断しています。支払いが難しい場合は、滞納する前に契約先に相談し、支払いの猶予や分割払いの交渉を行いましょう。状況を早めに伝えることで、柔軟に対応してもらえる可能性があります。

お金がないからといって、闇金や個人間融資を利用するのは絶対にやめましょう。「闇金」とは、違法な金利で貸し付けを行う業者や無登録で貸金業を営む業者の総称です。「個人間融資」とは、SNSなどを通じて知り合った見知らぬ人同士で金銭の貸し借りをする行為を指します。

闇金や個人間融資では、利息制限法を無視した高額な利息を要求されることも少なくありません。さらに、返済が滞ると違法な取り立てや嫌がらせを受けることがあり、場合によっては個人情報を晒される恐れもあります。
一見正規の業者に見える場合でも、無登録の違法業者が架空の登録番号や他業者の登録番号を詐称して営業しているケースもあるため注意が必要です。

カードローンを利用する際は、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスを活用し、貸金業者が正規に登録されているかを必ず確認しましょう。信頼できない業者から借りることは絶対に避けてください。

>> 金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」

「クレジットカードの現金化」とは、ショッピング枠を利用して商品を購入し、それを現金に換えることです。ただし、クレジットカードの現金化はクレジットカード会社の利用規約違反となるため、発覚すると強制解約される可能性があります。

また、現金化にあたって闇金まがいの法外な手数料を要求する業者も少なくありません。その場合、返済金額と比べて現金化で受け取る金額が著しく低くなってしまうケースもあります。闇金並みの搾取を受ける可能性もあるため、絶対に手を出さないようにしましょう。

お金がない状況を脱するためにギャンブルで稼ごうとするのはやめましょう。一時的にお金を増やせることはあるかもしれませんが、それを安易に収入源として考えるのは危険です。むしろ、負けが続き借金を重ねてしまい、さらに経済的に追い詰められるケースが少なくありません。

お金がないときこそ冷静に判断し、ギャンブルによる一発逆転を狙うのではなく、堅実な方法で経済状況の改善を目指しましょう。

生活費用と貯蓄用で口座を分けて管理し、無駄遣いを防ぐ習慣を身につけましょう。

生活費と貯蓄用のお金を同じ口座で管理していると、つい使いすぎてしまうことがあります。生活費用の口座には必要な金額だけを入れ、それ以外は貯蓄用口座に移すようにすれば、自然と使い過ぎを抑えられるでしょう。

貯金が苦手な方には、先取り貯金をしてみるのも手です。「先取り貯金」とは、収入を得たらまず一定額を貯金に回し、残った金額で生活する方法です。貯金を先に済ませることで、使いすぎを防ぎつつ確実に貯蓄を増やせます。銀行の自動振替サービスを活用して給料日に自動的に貯蓄用口座へ振り込む設定にしておけば、無理なく先取り貯蓄を習慣化できるでしょう。

自分だけで家計を管理するのが難しい場合は、ファイナンシャルプランナー（FP）など、お金の専門家に相談してみましょう。プロに相談すると、客観的な視点から家計の見直しや将来の資金計画について具体的なアドバイスがもらえます。自分では気付かなかった無駄な支出や改善点を指摘してもらえることもあるでしょう。