時代はすでに
人生100年時代へ。
厚生労働省が発表したデータによると、日本人の平均寿命は「男性81.25歳」「女性87.32歳」※1。ともに平均寿命の過去最高を更新しました。医療技術の発展などにより、今後ますます寿命が延びるといわれています。そして男性の4人に1人、女性の2人に1人が90歳以上生きる時代※1。長生きをするということは、その分生きるためのお金が必要ということ。「長生きリスク」について考えてみましょう。
人生100年時代。未来を見つめたお金の育て方
知らないと差がつく資産づくり
-
時代はすでに
- ※1日本人の平均寿命：厚生労働省「平成30年簡易生命表の概況」
-
一生でライフイベントに
かかるお金は？就職や結婚、出産、子育て、介護など、人生の節目には、まとまったお金が必要になります。なかでも、老後の生活費は、長生きするほど負担が大きくなってきます。人生100年時代を想定し、ライフイベントに備えて早めの準備をはじめませんか。
- ※1結婚費用：ゼクシィ「結婚トレンド調査2019年」
- ※2教育費用：文部科学省「平成28年度子どもの学習費調査」「平成29年度私立大学入学者に係る初年度学生納付金平均額（定員1人当たり）の調査結果について」「平成22年度国立大学の授業料、入学料及び検定料の調査結果について」
- ※3住宅購入：住宅金融支援機構「2018年度 フラット35利用者報告」
- ※4老後の生活費：公益財団法人生命保険文化センター「令和元年度生活保障に関する調査 ゆとりある老後生活費」
-
「資産の寿命」も
延ばしましょう。寿命の延びにあわせて、資産の寿命を延ばす方法の一つとして資産運用を検討してみましょう。右の図は定年退職金を60歳から取り崩した場合のシミュレーションです。仮に年1%で運用した場合、約15年で資金が底をつきますが、年3%、年5%で運用できれば資産寿命を延ばすことが可能です。
- ※1退職金：日本経済団体連合会「2018年9月度退職金・年金に関する実態調査結果」
- ※2ゆとりある生活に必要な費用：公益財団法人生命保険文化センター「令和元年度生活保障に関する調査」
- ※3公的年金等の収入：総務省統計局「2018年度家計調査年報（家計収支編）」
-
将来必要なお金は
今から準備。では実際に老後に向けて、いくら準備すればいいのでしょうか。
ご家庭により異なりますが、上記③の例では、夫婦二人でゆとりのある生活を送るために必要な資金は、30年間で総額5,040万円にも上ります。（（ゆとりある生活費36万円/月 - 公的年金等の平均収入22万円/月）×30年間）
60歳で退職した場合の退職金約2,256万円※2を差し引いても、約2,784万円準備する必要があります。これを仮に60歳までに準備する場合に、毎月必要な積立金額は右の図のとおりです。
早くはじめるほど、月々の負担は少なくて済むほか、運用利回りによっても必要額は変わります。
- ※1ゆとりある生活に必要な費用−公的年金等の収入：公益財団法人生命保険文化センター「令和元年度生活保障に関する調査」総務省統計局「2018年度家計調査年報（家計収支編）」
- ※2退職金：日本経済団体連合会「2018年9月度退職金・年金に関する実態調査結果」
-
目的と必要な時期別に
お金の色分けを
してみましょう。まずは自分の資産がどれくらいあり、使いみちが何か整理してみましょう。保有金融資産全体と、今後の収入やライフイベントをふまえた上で、目的と必要な時期に照らし合わせてお金を色分けしてみると、「日々のお金」「今後使う目的が決まっているお金」「当分使わないお金」に分類できます。
その上で、資産の目的に応じた運用方法を考えてみませんか？
